top of page

Refinansowanie kredytu hipotecznego: najlepsza rzecz, jaką możesz zrobić!

Jeśli jest jedna decyzja finansowa, która wywołuje u mnie ciarki, to jest nią sytuacja, w której właściciel domu pozwala, aby jego kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową wygasł i nic z tym nie robi.

Dlaczego to takie przerażające, zapytasz? Otóż większość kredytów hipotecznych jest sprzedawana jako produkty ze stałą stopą procentową, które gwarantują preferencyjną stopę procentową zablokowaną na określony czas – zwykle dwa, trzy lub pięć lat (chociaż niektóre trwają nawet do dziesięciu!). Po upływie tego okresu kredytodawca automatycznie przenosi Cię na tzw. SVR (Standard Variable Rate, standardowa zmienna stopa procentowa). Ta stopa jest ustalana powyżej stopy bazowej Banku Anglii, co może okazać się znacznie droższe i w efekcie kosztować Cię dziesiątki tysięcy funtów więcej w spłacie odsetek przez cały okres trwania kredytu.


Rozwiązanie Twoich problemów z kredytem hipotecznym

Dobrą wiadomością jest to, że po zakończeniu okresu stałej stopy procentowej masz możliwość poszukiwania innego kredytodawcy i dokonania remortgage’u. Warto jednak pamiętać, że jeśli spłacisz kredyt lub spróbujesz zmienić warunki przed końcem okresu stałej stopy, możesz zostać obciążony dodatkowymi opłatami.

Kredytodawcy doskonale zdają sobie sprawę, że brak działania ze strony klientów to dla nich klucz do zarabiania większych pieniędzy. Jeśli nie zdecydujesz się na remortgage, pożyczkodawca zarobi na Tobie znacznie więcej. Wzrasta jednak presja, aby odpowiedzialni kredytodawcy unikali czerpania nadmiernych zysków z osób, które nie podejmują działań. Dlatego Twój obecny bank może skontaktować się z Tobą i poinformować, że Twój okres stałej stopy dobiega końca, zachęcając Cię do zmiany produktu i podpisania nowej umowy na stałą stopę procentową.

Nie musisz jednak pozostać w tej samej instytucji finansowej. Jeśli Twoja sytuacja finansowa na to pozwala, skorzystanie z porady brokera może pomóc znaleźć korzystniejszą ofertę. Możesz nawet uzyskać dodatkowe środki na planowany remont, na który od dawna czekałeś.


Co możesz zrobić przy remortgage’u?

Oto kilka najczęstszych powodów, dla których ludzie decydują się na zmianę warunków kredytu hipotecznego:

  • Zmniejszenie miesięcznych rat – jeśli kwalifikujesz się do nowego kredytu, możesz obniżyć swoje miesięczne płatności dzięki niższej stałej stopie procentowej. Jeśli zbudowałeś kapitał w swoim domu, możesz uzyskać lepsze warunki dzięki bardziej korzystnemu stosunkowi kredytu do wartości nieruchomości (LTV).

  • Skrócenie okresu spłaty – większy kapitał i lepsze oprocentowanie mogą pozwolić na negocjację krótszego okresu spłaty. Jeśli możesz sobie pozwolić na wyższe miesięczne raty, możesz znacząco skrócić czas spłaty kredytu.

  • Spłata pożyczki „Help to Buy” – coraz więcej domów i mieszkań jest kupowanych dzięki rządowemu wsparciu w ramach programu „Help to Buy Equity”. Prędzej czy później będziesz chciał zwiększyć swój udział w posiadanej nieruchomości. Remortgage może pomóc Ci w zaciągnięciu większego kredytu na ten cel.

  • Dodatkowe środki na remont – remortgage pozwala uwolnić dodatkowe środki na remont domu. Banki umożliwiają także zaciągnięcie kredytu hipotecznego na nieruchomość, którą już posiadasz, w celu budowy lub zakupu kolejnej nieruchomości.


Jak dokonać remortgage’u?

Proces remortgage’u może wydawać się skomplikowany, ale w rzeczywistości istnieją trzy główne sposoby na zmianę warunków kredytu hipotecznego w Wielkiej Brytanii:

  • Transfer produktu – jeśli jesteś zadowolony z obecnego kredytodawcy i oferowanych przez niego warunków, możesz po prostu podpisać nową umowę, wybierając inny produkt (np. Fix, Tracker). W tym przypadku nie musisz dostarczać dokumentów dochodowych ani ponownie wyceniać nieruchomości. Niektóre banki wymagają jednak potwierdzenia zdolności kredytowej – zależy to od polityki wewnętrznej instytucji.

  • Złożenie wniosku u nowego kredytodawcy – możesz przejść do banku oferującego bardziej atrakcyjne warunki. Procedura ta jest nieco trudniejsza – przypomina składanie wniosku o pierwszy kredyt hipoteczny i wymaga podobnych przygotowań. Dużą zaletą jest to, że koszty prawnika są znacznie niższe niż przy pierwotnym kredycie, a niektóre banki pokrywają te koszty.

  • Złożenie wniosku o pożyczkę gotówkową – ta opcja jest wybierana przez osoby, które chcą zwiększyć wartość swojego domu. Gwarantuje dodatkowe środki, ale zmieniają się warunki kredytowe – okres spłaty lub wysokość raty mogą wzrosnąć, co wydłuża czas spłaty kredytu.


Uważaj na opłaty

Jak wspomniano wcześniej, za próbę remortgage’u przed zakończeniem okresu stałej stopy procentowej możesz zostać obciążony opłatą. Dodatkowo warto uwzględnić inne koszty, takie jak opłaty aranżacyjne, które mogą być doliczone do kwoty kredytu, ale czasem przekraczają 1 000 funtów. Jeśli zmieniasz kredytodawcę, musisz również uwzględnić koszty obsługi prawnej.


Porada eksperta

Zanim podejmiesz decyzję, skonsultuj się z doświadczonym brokerem, który dokładnie wyjaśni wszystkie dostępne opcje i pomoże wybrać najlepsze rozwiązanie dla Ciebie. Ważne jest, aby rozpocząć ten proces odpowiednio wcześnie – zazwyczaj warto rozważyć swoje opcje około trzy miesiące przed końcem obecnego okresu stałej stopy procentowej, aby mieć wystarczająco dużo czasu na podjęcie właściwej decyzji.


OSTRZEŻENIA

The guidance and/or advice contained within the website is subject to the UK regulatory regime and is therefore primarily targeted at customers in the UK. You may have to pay an early repayment charge to your existing lender if you remortgage.The Financial Conduct Authority does not regulate some aspects of buy to let mortgages. Your home or property may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Smart Advice Financial Services is a trading style of Growhub Ltd.

 

Growhub Ltd is registered in England and Wales. No. 11333773. Registered Office: 

28 Elder Avenue, Rugby, CV21 1TE.

 

Growhub Ltd is an Appointed Representative of Cornerstone Finance Group Ltd, which is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority.

 

Cornerstone Finance Group Ltd is registered in England & Wales. No. 08458702. Registered Office: Unit E Copse Walk, Pontprennau, Cardiff, Wales, CF23 8RB.

 

Growhub Ltd (No. XXXXXX) and Cornerstone Finance Group Ltd (No. 767202) are entered on the Financial Services Register at  https://register.fca.org.uk/

INFORMACJE PRAWNE

Procedura
skarg

SKONTAKTUJ SIĘ

Zadzwoń bezpłatnie:

0800 0016 199

28 Elder Avenue Rugby CV21 1TE United Kingdom

Copyright © 2025 Smart Advice. Wszelkie prawa zastrzeżone.

bottom of page